航母级券商大时代,中小券商如何突围?差异化发展如何破局…这个\"金融+科技\"案例能否成为行业范本?


近年来,资本市场改革倒逼券商不断提高服务能力,监管层提出打造航母级券商,支持行业做优做强,提高行业国际竞争力。中央在深圳经济特区成立40周年之际出台的综合改革试点实施方案中也提出,完善高水平开放型经济体制,扩大金融业开放,支持符合条件的外资金融机构在深圳依法发起设立证券公司。在此背景下,如何谋求差异化发展和转型之路,成了所有券商都绕不开的挑战。



对于扎根在高度市场化的深圳的本土券商而言,怎样走出不一样的发展之道,同样引起普遍关注和思考。此前,在特区设立40周年之际,券商中国曾推出“深圳证券业现状调查”系列报道。数据显示,在深圳多家大中型券商中,平安证券自2014年以来,在营业收入、股基交易额等主要业绩指标排名方面,一直都处于上升通道中,经营业绩稳健增长,收获“微笑曲线”。这家在2013年因历史问题遭受史上最重罚单、券商分类评级跌入低谷至C类C级的券商,是如何在业务重塑中稳扎稳打,逐步实现“凤凰涅槃”,在2018年重回AA评级并蝉联至今?又是怎样凭借科技赋能和平台化服务,实现专业品质的大幅提升,使服务的个人客户数从2015年的近500万跃增到如今行业第一的1800万,进而成为业内人士眼中最有希望跻身头部券商的中型券商之一?

日前,平安证券董事长兼CEO何之江在接受专访时,以“三心二意”来概括科技助力业务增长“微笑曲线”背后的秘密:坚定自主创新、持续加大科技投入的决心;持之以恒突破科技瓶颈、深度赋能业务的恒心;以科技赋能打造核心业务处理体系,实现专业能力和服务品质一致化的信心;还有以客户为中心,通过科技让服务更有爱(AI)更懂你的诚心诚意;以及对市场和专业品质的敬畏之意。


“自古华山一条路,除了科技之路,我们别无选择!”


在业内看来,“金融+科技”是平安集团的基因,因此平安证券科技赋能的底色也十分明显。作为最早提出互联网转型升级的券商之一,平安证券近年来一直坚定自主创新和科技赋能的发展路径,瞄准“科技型券商”的定位,依托平安集团金融科技优势,打造综合金融服务战略下的智能化证券服务平台,提供平台化的服务。


为什么要选择科技之路?何之江介绍,2015年之前,平安证券IT开发能力有限,主要采购外部供应商系统,自身IT部门工作以运维为主。这种运营模式下,平安证券IT体系由不同供应商系统集合而成,导致IT架构交叉复杂,以致于管理异常艰难。


“走自主研发的道路,刚开始很痛,”何之江表示,需要改变观念,需要决心,需要说服大家认同。“他们(前任领导团队)的决策是很艰辛的,但是一直很坚定。”


2015年,时任平安证券董事长谢永林提出了“互联网券商”的转型方向,并积极从华尔街、国内优秀金融机构、优秀互联网企业等多方引入金融、交易、投行、科技等人才,奠定了公司科技转型发展的坚实基础。尔后,平安证券下定决心坚持走自主研发的科技道路,通过引进外力、培育人才,持续不断进行科技投入,真正实现科技赋能。


为何对自主研发的科技之路如此笃定,何之江坦陈,别无选择,是“只有华山这一条道”。“第一,因为我们产品聚焦、品质聚焦、客群大,所以我们需要精准快速触达客户,唯有依靠科技手段才能实现。第二,我们没有别的选择,必须走这条道路,这是成本决定的,必须通过科技手段降低成本、提高产能。既然我们选择综合金融服务,选择聚焦产品,就一定需要‘量’,只能用科技手段!人的手段解决不了‘量’的问题。人力不断增长会消耗掉我们综合金融服务的优势,这不是我们想与不想的问题,既然选择了综合金融服务,就一定要用科技的手段解决,自古华山就这一条道。”


“这条路走得挺辛苦,懂得沉淀,才能厚积薄发”


选择科技这条路并非易事。何之江也坦陈“走得挺辛苦”。主要因为科技需要积累,财务报表上不会立即见效。然而只有通过持续投入,沉淀积累,才能静待厚积薄发。此外,还需要多方要素合力推动公司打造“科技型券商”,例如集团高层对IT系统建设的重视与支持、持续的资源投入、耐心细致的系统建构和升级,这些都需要持之以恒的付出。


此外,科技人才队伍的自主建设和培养也是一门细致活儿。要打造一支既懂技术又懂金融业务的“复合型” IT技术团队并不容易,公司当初的科技团队有将近70多人,但主要以运维为主。在2015年引进20多位美国资深开发人员增强平台建设和业务开发能力,到今天整体内部人力已超过400人;并通过强力执行建立起一整套规章制度与开发流程,将系统开发规范化、标准化;业务团队与科技团队紧密配合。


在他看来,“用好人、办好事”的前提是要确定科技战略目标,即能用科技做出怎样的改变。“砸钱要有定力,平安证券现在的产出,是因为有了持续四五年的投入。”从目前结果来看,科技战略带来的生产力变革十分明显:近年来,平安证券IT团队规模、资金投入不断提高,按照证券业协会统计口径,2018年IT投入考核值5.3亿元,位列行业第一;2019年IT投入7.7亿元,信息技术投入占营业收入比例13.53%,排名行业第二。平安证券服务的客群数量也一直在上升,人均创利从2018年的48万元/人、2019年66万元/人增长到2020年截至6月的44万元/人,按年化算每年增速保持在30%以上,产能持续提升。


更显而易见的改变,体现在三个方面:



首先,科技改变竞争格局——互联网券商最核心的评价指标之一是“月活”,数据显示,“平安证券APP”月活用户从2018年不到400万,提升至2020年8月超500万,券商APP中排名第三。平安证券经纪交易量份额自2015年的1.59%逐年提升至2019年3.3%;截至2020年8月底,经纪交易量份额达到3.5%。“科技可以改变业务模式和改变竞争格局,科技的运用会大幅度改造和提升客户的体验。”

第二,科技还会产生品牌效应。何之江表示,平安证券初期的投入主要是进行IT基础设施建设。“刚开始是默默无闻。就像盖大楼之前,要挖地基,看不出价值,但砸钱很多。”以“领航平台”为例,平安证券耗时5年时间投入3亿元打造领航科技平台,如今已成为公司的核心平台,是国内行业首个分布式实时平台,公司的战略要求是其搭建的逻辑,可以服务于未来。其中“领航固收外汇电子做市交易系统(FLEET)”获2019年深圳市金融创新奖最高奖项一等奖。“无论是来自证券行业还是其他行业,很多业内人士来交流和学习‘领航’逻辑。”何之江自豪地表示。

第三,科技可以让公司拥有强大的数据库。何之江介绍,在搭建好基础设施后,平安证券就具备了统一的数据库,可以按照平安证券的逻辑给数据打标签。他强调,“未来的商业竞争,不仅是渠道的竞争,还是数据的竞争。我们现在已经拥有了部分数据化经营的能力,比如经营分析、财务系统等都已经数据化了。”在他看来,正是前期科技投入的点滴积累,对后来“科技赋能业务”起到至关重要的作用。


“以科技赋能构建核心业务处理体系,驱动专业能力和服务品质一致化”


在集团“金融+科技”“金融+生态”战略指引下,平安证券从2018年持续深化科技战略,提出打造“平安综合金融服务战略下智能化的证券服务平台”。何之江介绍,三大战略支柱,除了科技赋能之外,还有综合金融服务和专业品质。


第一个支柱,是综合金融服务。作为集团综合金融服务生态圈重要一环,平安证券积极融入集团团金、个金的生态圈,以客户为中心,实现集团“一个客户,一个账户,多个产品,一站式服务”的目标。“我们拥抱集团,拥有了固定场景,能够为集团生态圈的客户提供更多元的金融产品服务,各项业务也能快速有效前进。另一个优势是,我们可以在券商的专业场景里快速运用集团已经孵化的科技,这对我们而言,能够争取到时间和空间来完成我们的平台化战略。”何之江解释。


第二个支柱,是专业品质。平安证券通过搭建集中、统一、全面、智能的中后台管理体系和系统,落地对品质的标准化和专业化的把控。


何之江认为,“证券业是门手艺活,专业是行业机构安身立命之本,我们要敬畏市场、敬畏专业!我们聚焦券商应有的服务,以前是渠道赋能给产品,现在是要有高质量、高水准的手艺去反哺渠道,否则会拖累渠道。科技赋能可以驱动专业能力的一致化。客户体验至关重要,当客户每一次接受服务后的体验不同时,我们的服务效果就不理想。因此,一线人员的服务品质实际上决定了平安证券的品质。现在,我们要构建一套核心的业务处理体系,实现先知先觉先行,然后构建组织核心能力并赋能给每个员工,让平安证券的品质实现一致化。”


例如在投行方面,平安证券投行运用系统化、智能化、大数据等科技推进业务作业模式变革,搭建出覆盖股、债、ABS业务的承揽、承做、审核等业务流程的智能化作业平台。固收方面,FLEET系统全面应用于固定收益投资交易业务、做市业务,提升业务效率,通过提供市场行情、订单交易、风险管控等全流程固收外汇电子交易管理功能,实现交易处理速度全市场最快,领航处理是毫秒级,以往平均秒级,提效近千倍;定价能力全市场最强,领航单日报价24000笔,以往平均2000笔,提效12倍。


第三个支柱,是科技赋能,依托集团科技优势,通过借助AI、云计算、区块链等技术,加大自主创新力度,持续推动科技赋能全业务。


正因上述三大战略支柱,在何之江看来,平安证券是一家与众不同的券商,“平安证券在行业里提供的是差异化的服务,我们希望未来三年完成智能化券商平台的打造,以平台化的服务,为客户带来实质性的体验改善,切实明显感受到科技的进步。”


“以客户为中心,打造有原则、专业、有温度、智能化的平台,更有爱(AI),更懂你”


如何让客户真正感知到科技的进步,在何之江看来,主要是业务要完成全面线上化、数据化,再进行智能化改造。“我们前端业务要全部线上化和部分智能化,需要有更高的效率和快速响应客户的服务能力。”


“平安证券”APP向平台化服务升级,在年底前将推出智慧投顾平台,打造“有原则、专业、有温度、智能化”的平台。经纪业务利用研究所的资源及投研能力,搭建买方投研平台,以买方研究为核心实现与客户的价值取向一致,打造“产品全面、运营贴心、服务到位”三大能力,为客户提供“有爱(AI)、懂你”的全场景更智能的普惠性服务与陪伴式专业服务。


在何之江看来,所谓的有原则,就是真心诚意从客户角度出发,提供客户愿意看且有价值的内容。“我们从买方视角出发,强调用户至上,不强买强卖,而是根据客户实际需求和真实价值出发,这样才能形成可持续的买卖交易。我们一方面围绕核心交易场景,优化行情、交易、账户体系等功能应用,不断升级客户体验;另一方面,在客户基础金融认知、选股、择时、持仓、资产配置等方面,提供体系化、场景化的智能投教服务。同时配套的一系列智能决策类产品,以智慧IM、视频直播等作为核心触点,帮助投资者理解市场、理解产品,做出较优的投资策略选择。”


有温度,就是要实现“千人千面”的场景化服务,让客户感觉到“有爱(AI)、懂你”,真正了解客户的需求。“这背后需要海量数据和客户画像的支持,让客户感受到平安证券时刻陪伴在身边。我们联合平安银行打通非交易时间银证转账服务,满足客户7×24小时全天候资金需求,时刻相伴,就是有温度。”


何之江介绍,在上述服务理念驱动下,“平安证券”APP各项数据指标明显提升,月活目前处于行业前三,相较2015年已跃升了一个等级;用户的单日使用长度,目前已在40分钟左右,而在2018年仅20分钟。“为什么要重点提及这两个数据,一是东西好,有兴趣,客户会停留;二是停留时间长,浏览数量就会多,更有利于我们做好客户画像。”


值得关注的是,科技赋能战略下业务流程和运营系统的改变,也逐渐对公司员工的价值观和行为产生了影响,“科技”已不单单是技术团队的事,公司从上到下达成数字化共识,更多团队主动接触科技,大家自愿拥抱科技。何之江感慨,一个很重要的软性指标显示,公司员工正有意识地加大使用科技手段。“现在我们科技团队忙得一塌糊涂,因为每个业务板块都有员工在提科技应用需求。平安证券已经由平台型开发进入到应用型开发,即科技到业务端去赋能,效果越来越好。大家自愿拥抱科技,管理者用科技解决管理问题,业务端的人想办法用科技手段解放生产力。”


他强调,只有科技能实现业务全流程化监控,才能让品质提升;更重要的是,会形成良好的职业文化。“当所有流程透明化以后,才能让所有从业人员崇尚一种标准,一种规则,形成好的职业文化,我相信这就是科技带来的进步。”


谈及未来的发展,何之江认为,金融行业发展瞬息万变,但不变的是服务实体经济的天职,以及对专业和品质的高度认可和重视。他表示,平安证券的发展,得益于改革开放的时代机遇,得益于国泰民安的大好环境。当前,深圳再次站在了新一轮全面深化改革的历史关头,平安证券将继续深化科技赋能,聚焦专业品质的提升,利用先进的互联网平台、高速的交易通道,深化平台化服务,为庞大的客户群提供全面优质的服务,在科技驱动下向智能化券商迈进,更好地践行金融服务实体经济的使命,实现更高质量的发展,为深圳建设好中国特色社会主义先行示范区、创建社会主义现代化强国的城市范例作出新的贡献。(CIS)


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