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2020券商金融科技50强
原创：
互联网周刊
互联网周刊
2020-06-02
过去的2019年，各家券商几乎全面发力金融科技战略，并形成了颇具特色的金融科技发展路径。在证券业务日渐趋同化的今天，投入科技研发成为各家券商打造优质、差异化服务的破局关键。此次行业变革尚在如火如荼地进行中，不过我们可以从各家券商的策略中窥得一二未来科技型券商的雏形。金融科技应用在证券行业，目的是用最小的成本来高效地满足各类客户的不同需求，本质依然是提升客户体验与运营效率。这种应用在前台就体现在智能化、个性化、互动化与生态化的趋势中，中后台则呈现信息化、高效化的状态。而移动端作为券商与用户间沟通、交互最重要的平台，经纪及财富管理业务无疑成为了券商布局金融科技的“桥头堡”。据统计，2019全年券商移动端平均月活规模已超1亿人。其中，华泰证券APP的月活数突破770万，位居证券公司类APP第一名。海通证券APP用户超过3200万，非现场业务量更是占比高达99.4%。这类头部券商为APP投入资源较多，进而开发出各具特色的功能吸引、留存用户。但相比之下，多数券商APP仍然只有基础交易和行情功能，各APP间水平、规模差距巨大。同时，金融科技的价值还体现在其对经纪业务的流程、体系、管理模式以及人员效益进行的重构，进而提升运营效率。像广发证券作为业内较早应用互联网大数据技术的公司，通过在数据化运营、智能证券业务和智能监管等方面大数据及AI的运用，构建出了一套独特的“数据+AI”的新型财富管理业务模式。其机器人投顾“贝塔牛”累计服务客户数已超80万，实现金融产品销售额达228亿元。部分券商从去年开始也在通过引入战略投资者、成立合资技术公司等方式与科技公司开展实质性合作。比如，中金公司与腾讯达成合作协议，成立合资技术公司，提供公司技术平台开发及数字化运营支持；财通证券则联合蚂蚁金服、阿里云，共同推进金融科技在证券行业的应用能力，打造金融科技标杆性企业。一系列操作，都旨在为财富管理和零售经纪等业务提供更加便利化、智能化、差异化的财富管理解决方案，提升投顾服务效率，优化精准营销，强化合规风控。自2020年4月1日起，全国范围内正式取消证券公司、基金管理公司的外资持股比例限制，外资100%控股证券公司成为可能。截至5月18日，6家外资控股券商已设立，近20家外资券商正在申请资格，叠加证券业务牌照的开放，本土证券公司正式迎来外资的全面竞争。外资投行的优势集中体现在丰富的经验与资源上，承销、海外市场的中介服务、顾问、并购等业务均比国内券商更为成熟高效，往往能为客户争取到更多的谈判筹码和议价空间。国内券商近些年也一直在进行转型尝试，不过目前自营业务和经纪业务代理买卖业务比例依然占大头，其余业务尚处于摸索、起步阶段，而这方面恰恰是外资投行的长处，此次交锋无疑将加速中国证券行业的洗牌重组。同时，近日注册制改革、资产重组放开等政策刺激下，如何服务好成长性企业的融资、并购需求成为双方竞争的关键。对于以客户为中心的业务来说，打破边界是最为重要的，进而实现跨业务线的资源调动、业务协同和绩效考核。同时，投行作为典型的人员密集型行业，项目时间周期长、处理环节和事项繁多，需大量人力长期投入跟进，项目调查、资料准备及项目审核主要依托大量项目组成员手工完成，资源及时间代价巨大。目前，科技赋能仅聚焦零售业务是远远不够的，其核心价值在于帮助企业完成资源的整合协同，实现整体业务的降本增效，其价值也在本次交锋中凸显。此前，以高盛为代表的海外优秀券商已经明确将自身定位为科技公司，并招揽大量技术人员进行多元化转型尝试。未来，券商也应当是拥有高科技研发能力的金融企业：智慧中台减少重复开发、提高快速响应能力；前端智能化降低边际成本，覆盖长尾客户；优势技术与业务结合，重构原有业务场景，打造数字一体化解决方案。上个世纪80年代，日本证券业也经历过金融开放带来的阵痛，但头部券商在竞争压力下积极学习美国相关技术与经验，完成自身线上转型。08年金融危机后，头部机构野村证券将科技赋能推进至机构业务领域，结合地方属性与自身经验，帮助机构客户进行策略建议、风险管理、大数据、信息安全等信息服务，形成独特竞争壁垒，雷曼兄弟破产后还将其亚洲业务悉数打包，成功转型。时代的车轮滚滚前行。如今，以野村证券为代表的外资券商纷纷加码中国市场，压力又来到了国内券商这边。如何转危为机，金融科技的应用为国内券商开辟出一条独特的道路，只有真正以客户为中心、注重科技研发的企业，才能把握住此次“弯道超车”的机遇，带动中国证券行业迈向全新的台阶。
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